Pasarela de Pagos

Pasarela de Pagos

Una pasarela de pagos es una tecnología que facilita la transacción financiera entre un comprador y un vendedor a través de medios electrónicos, como tarjetas de crédito o débito, billeteras digitales, transferencias bancarias, etc. El proceso de una transacción mediante una pasarela de pagos implica varios pasos técnicos para garantizar la seguridad y la rapidez de la transacción. Aquí te explico cómo funciona, paso a paso:

1. Inicio de la compra

El proceso comienza cuando el comprador elige productos en la tienda en línea y decide realizar la compra. Al llegar a la sección de pago, ingresa sus detalles de pago, como el número de tarjeta de crédito, fecha de vencimiento, y código de seguridad (CVV), o elige otro método de pago, como PayPal, Apple Pay, etc.

2. Envío de la solicitud de pago

Una vez que el comprador confirma los detalles, la pasarela de pagos toma la información y la envía de forma encriptada al procesador de pagos (un banco o una institución financiera que conecta al vendedor con el sistema bancario).

3. Autenticación del pago

La pasarela de pagos se comunica con la entidad emisora del método de pago (por ejemplo, el banco que emitió la tarjeta de crédito del comprador) para verificar la validez de la información proporcionada. Esto implica:

• Verificación de fondos: El banco verifica si el comprador tiene suficiente crédito o fondos disponibles para completar la compra.
• Autenticación de la tarjeta: El banco también verifica si la tarjeta es válida y si no hay señales de fraude (como un número de tarjeta incorrecto, tarjeta bloqueada, o actividad sospechosa).
• Autenticación de seguridad: Dependiendo del método de pago, puede implicar un paso adicional como la verificación con un código enviado al teléfono del comprador (2FA).

4. Aprobación o rechazo de la transacción

Una vez que el banco emisor verifica todos los detalles y acepta la transacción, envía una autorización de vuelta a la pasarela de pagos. Si todo está correcto, la transacción se aprueba. Si hay algún problema (por ejemplo, fondos insuficientes o una tarjeta rechazada), la transacción se rechaza y el cliente es notificado para que intente otro método de pago.

5. Confirmación de la transacción

La pasarela de pagos recibe la confirmación de la entidad emisora y luego envía la respuesta al sitio web del vendedor. El vendedor recibe una notificación de que la compra fue exitosa, y el comprador recibe una confirmación de la transacción (generalmente por correo electrónico).

6. Transferencia de fondos

Después de la autorización, el banco del comprador transfiere los fondos (ya sea por débito de tarjeta de crédito, débito directo, o cualquier otro medio) al banco del vendedor. Dependiendo del sistema, este proceso puede demorar desde unos minutos hasta unos días, especialmente en el caso de transferencias bancarias.

7. Finalización de la compra

Una vez que los fondos se han transferido correctamente, el vendedor puede proceder con el envío del producto o la entrega del servicio. El proceso de pago está completo, y el comprador puede ver el cargo en su cuenta bancaria o tarjeta de crédito.

Resumen del flujo de una pasarela de pagos:

1. El cliente elige el producto y proporciona la información de pago.
2. La pasarela de pagos encripta y envía la solicitud de pago al procesador de pagos.
3. El procesador verifica con el banco emisor del cliente la validez del pago.
4. El banco emisor aprueba o rechaza la transacción.
5. La pasarela de pagos notifica al vendedor y al comprador si la transacción fue exitosa.
6. El banco transfiere los fondos y se completa la transacción.

¿Qué características debe tener una buena pasarela de pagos?

• Seguridad: La encriptación de los datos es esencial para proteger la información sensible del comprador (tarjetas, cuentas bancarias, etc.). El uso de SSL (Secure Socket Layer) y otros protocolos de seguridad son clave.
• Facilidad de integración: Debe ser fácil de integrar con la tienda online, ya sea a través de APIs o plugins disponibles.
• Diversidad de métodos de pago: Una buena pasarela ofrece varias opciones para que los compradores puedan elegir, como tarjetas de crédito, débito, transferencias, e-wallets, etc.
• Soporte internacional: Si vendes a nivel global, la pasarela debe poder manejar múltiples monedas y adaptarse a diferentes normativas y regulaciones en cada país.
• Tiempo de procesamiento rápido: Cuanto más rápido se procese el pago, mejor será la experiencia para el cliente.

Ejemplos de pasarelas de pago populares son PayPal, Stripe, Square, Razorpay, Authorize.Net, entre otras. Cada una tiene sus particularidades, pero el flujo básico de funcionamiento es generalmente el mismo.

¡Y así es como funcionan las pasarelas de pagos!